{"id":12594,"date":"2023-12-08T10:11:37","date_gmt":"2023-12-08T13:11:37","guid":{"rendered":"https:\/\/noticiasribeiraopreto.com.br\/index.php\/2023\/12\/08\/como-a-atualizacao-monetaria-influencia-sua-vida-financeira\/"},"modified":"2023-12-08T10:11:37","modified_gmt":"2023-12-08T13:11:37","slug":"como-a-atualizacao-monetaria-influencia-sua-vida-financeira","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/noticiasribeiraopreto.com.br\/index.php\/2023\/12\/08\/como-a-atualizacao-monetaria-influencia-sua-vida-financeira\/","title":{"rendered":"Como a atualiza\u00e7\u00e3o monet\u00e1ria influencia sua vida financeira?"},"content":{"rendered":"
\n

\"\"<\/a><\/p>\n\n<\/div>\n


\n<\/p>\n

\n

Se voc\u00ea aluga ou j\u00e1 alugou um im\u00f3vel, deve saber que anualmente o valor do contrato \u00e9 reajustado.\u00a0\u00a0<\/p>\n

O reajuste anual do aluguel \u00e9 uma situa\u00e7\u00e3o real da atualiza\u00e7\u00e3o ou corre\u00e7\u00e3o monet\u00e1ria, como \u00e9 conhecida. De acordo com o indicador estabelecido no acordo, a cada anivers\u00e1rio do contrato de loca\u00e7\u00e3o, o valor de aluguel \u00e9 atualizado.\u00a0<\/p>\n

A atualiza\u00e7\u00e3o monet\u00e1ria ocorre quando um indicador utilizado em um contrato, como o IPCA ou o IGPM, sofre reajustes. Essa corre\u00e7\u00e3o pode ser reflexo de uma altera\u00e7\u00e3o do pr\u00f3prio indicador, ou de uma adequa\u00e7\u00e3o \u00e0 infla\u00e7\u00e3o do per\u00edodo.\u00a0<\/p>\n

Na pr\u00e1tica, o reajuste do aluguel funciona assim:\u00a0\u00a0<\/p>\n

Por exemplo: considere um aluguel que iniciou em 1\u00ba de janeiro de 2022 e foi atualizado em 1\u00ba de janeiro de 2023 seguindo o indexador IGPM. Dada a varia\u00e7\u00e3o de 5,46% do \u00edndice no per\u00edodo de 12 meses, o novo pre\u00e7o do aluguel de valor inicial de R$ 5.000 ser\u00e1 de R$ 5.272,92.\u00a0<\/p>\n

Contextualiza\u00e7\u00e3o do cen\u00e1rio econ\u00f4mico<\/span><\/h2>\n

Nos \u00faltimos tr\u00eas anos, vivenciamos dr\u00e1sticas mudan\u00e7as nos \u00edndices da economia, bem como incertezas pol\u00edticas e econ\u00f4micas.\u00a0<\/p>\n

Vivenciamos um curto per\u00edodo de SELIC (taxa b\u00e1sica de juros do pa\u00eds)<\/a> a 2%, seguido de uma forte alta, alcan\u00e7ando patamares de 13,75% ao ano. Isso impacta radicalmente a atividade econ\u00f4mica do pa\u00eds, dado que o \u201cnovo dinheiro\u201d a ser utilizado via empr\u00e9stimos, financiamentos e demais investimentos em novos neg\u00f3cios, ficou mais caro.\u00a0<\/p>\n

Al\u00e9m disso, um dos maiores legados deixados pelos juros baixos foi a infla\u00e7\u00e3o. O aumento de pre\u00e7os \u00e9 consequ\u00eancia de quando n\u00e3o h\u00e1 rapidez para ofertar os produtos que est\u00e3o sendo mais demandados. Com isso, a r\u00e1pida subida dos juros surge na tentativa de conter uma economia desenfreadamente inflacion\u00e1ria.\u00a0<\/p>\n

Mudan\u00e7as como essas impactam os \u00edndices de atualiza\u00e7\u00e3o monet\u00e1ria usados em contratos de empr\u00e9stimo, imobili\u00e1rios, dentre outros. Entenda como esses indicadores funcionam e as principais dicas na hora de optar por um deles.\u00a0<\/p>\n

Tipos de indicadores\u00a0<\/span><\/h2>\n

O IPCA (\u00cdndice Nacional de Pre\u00e7os ao Consumidor Amplo), o IGPM (\u00cdndice Geral de Pre\u00e7os de Mercado) e o INCC (\u00cdndice Nacional de Custo de Constru\u00e7\u00e3o) s\u00e3o alguns dos \u00edndices mais comuns do mercado. Veja suas particularidades a seguir.\u00a0<\/p>\n

IPCA (\u00cdndice Nacional de Pre\u00e7os ao Consumidor Amplo)\u00a0<\/h3>\n

O IPCA mede a varia\u00e7\u00e3o dos pre\u00e7os de produtos e servi\u00e7os vendidos no varejo e consumidos pelas fam\u00edlias brasileiras que ganham de 1 a 40 sal\u00e1rios-m\u00ednimos. Portanto, possui um vi\u00e9s de mais voltado ao varejo.\u00a0<\/p>\n

Na pr\u00e1tica, ele mede a infla\u00e7\u00e3o, ou seja, o poder de compra das fam\u00edlias no pa\u00eds. Se o aumento do IPCA n\u00e3o for acompanhado de um aumento no sal\u00e1rio, por exemplo, nosso poder de compra diminui, e vice-versa.\u00a0<\/p>\n

Os efeitos da infla\u00e7\u00e3o s\u00e3o diariamente percebidos em uma compra de supermercado. Imagine que em 1994, voc\u00ea era capaz de comprar, pelo menos, 10 itens com R$ 100,00. E atualmente, com os mesmos R$ 100,00, apenas 1 item.\u00a0<\/p>\n

Isso ocorreu porque, e 1994 para hoje, a infla\u00e7\u00e3o foi de 6.600,66%, transformando os R$ 100 de 1994 em apenas R$ 2,44 atualmente.\u00a0<\/p>\n

O valor do \u201cdinheiro em papel\u201d ainda possui a mesma representatividade, mas n\u00e3o mais o mesmo valor.\u00a0<\/p>\n

IGPM (\u00cdndice Geral de Pre\u00e7os de Mercado)\u00a0<\/h3>\n

O IGPM, por sua vez, \u00e9 mais voltado para o atacado, avaliando o poder de compra dos consumidores e os \u00edndices de constru\u00e7\u00e3o civil. \u00c9 o principal indexador de tarifas como Internet, energia el\u00e9trica, TV por assinatura e planos de sa\u00fade.\u00a0\u00a0<\/p>\n

O IGPM \u00e9 um dos \u00edndices mais famosos utilizados na corre\u00e7\u00e3o de contratos do setor imobili\u00e1rio. Provavelmente, seu contrato de loca\u00e7\u00e3o foi ou ainda \u00e9 reajustado por esse \u00edndice.\u00a0<\/p>\n

Com o exemplo anterior, foi poss\u00edvel perceber que o IGPM possui a mesma mec\u00e2nica de reajuste, como qualquer outro \u00edndice, mas, durante a pandemia, o \u00edndice chegou a ultrapassar 30% em 12 meses.\u00a0<\/p>\n

Isso aconteceu porque o IGPM \u00e9 altamente ligado ao c\u00e2mbio. Sempre que o d\u00f3lar ficar mais valorizado em rela\u00e7\u00e3o ao real, todos que atuam na produ\u00e7\u00e3o de bens e servi\u00e7os optam por exportar sua m\u00e3o de obra, ou seja, buscar ganhos em d\u00f3lar para aumentar sua renda.\u00a0<\/p>\n

A consequ\u00eancia direta disso \u00e9 a falta desses itens no Brasil, e como vimos anteriormente, a falta de algo com o mesmo n\u00edvel de procura, gera aumentos sucessivos de pre\u00e7os, impactando o \u00edndice que mede esse movimento, em nosso exemplo, como o IGPM.\u00a0<\/p>\n

INCC (\u00cdndice Nacional de Custo de Constru\u00e7\u00e3o)\u00a0<\/h3>\n

O INCC \u00e9 o \u00edndice respons\u00e1vel por calcular toda a varia\u00e7\u00e3o dos custos da constru\u00e7\u00e3o de um empreendimento.\u00a0\u00a0<\/p>\n

Antes mesmo de uma obra ser iniciada, a construtora faz uma estimativa do or\u00e7amento que ser\u00e1 gasto com todos os materiais de constru\u00e7\u00e3o, equipamentos, m\u00e3o de obra. Essa etapa \u00e9 importante para que n\u00e3o existam estouros nos custos de obra no futuro, e inviabilize o projeto.\u00a0<\/p>\n

Os gastos s\u00e3o estimados, e n\u00e3o h\u00e1 garantia que as mat\u00e9rias primas, como a\u00e7o, permane\u00e7am nos mesmos n\u00edveis de pre\u00e7os com o passar do tempo. No auge da pandemia, os custos do a\u00e7o, advindos do min\u00e9rio de ferro, chegaram a aumentar 80%.\u00a0<\/p>\n

Mesmo com os eventos como esse, que s\u00e3o bastante improv\u00e1veis de serem previstos, o INCC \u00e9 respons\u00e1vel por repassar toda altera\u00e7\u00e3o de valores no valor do im\u00f3vel ou na parcela, garantindo que todos os custos ser\u00e3o cobertos.\u00a0<\/p>\n

CDI (Certificado de Dep\u00f3sito Interbanc\u00e1rio)\u00a0<\/h3>\n

O CDI, entre todos os \u00edndices, \u00e9 o \u00fanico que representa uma opera\u00e7\u00e3o feita entre bancos. Imagine dois bancos, que ao final do dia precisam fazer os ajustes em seu caixa, uma esp\u00e9cie de \u201cpresta\u00e7\u00e3o de contas\u201d.\u00a0<\/p>\n

O banco 1, ao longo das opera\u00e7\u00f5es feitas no dia, percebe que faltam R$ 2 milh\u00f5es em seu caixa, e para ficar com o caixa de acordo com as normas do Banco Central, ele pega emprestado esse valor com o Banco 2. A taxa que o Banco 1 ir\u00e1 pagar quando devolver os R$ 2 milh\u00f5es ao Banco 2 \u00e9 chamada de CDI.\u00a0<\/p>\n

O CDI \u00e9 respons\u00e1vel por corrigir os valores de transa\u00e7\u00f5es entre bancos. Nessas opera\u00e7\u00f5es, t\u00edtulos p\u00fablicos, como o Tesouro SELIC, s\u00e3o utilizados como garantias. Portanto, por serem t\u00edtulos ligados ao governo, \u00e9 natural que o CDI acompanhe a SELIC ao longo do tempo.\u00a0<\/p>\n

\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/p>\n
\n\t\t\t\"Banner\n<\/picture>\n