{"id":15498,"date":"2023-12-13T19:45:29","date_gmt":"2023-12-13T22:45:29","guid":{"rendered":"https:\/\/noticiasribeiraopreto.com.br\/index.php\/2023\/12\/13\/como-fica-o-retorno-da-poupanca-do-tesouro-direto-e-dos-cdb-com-a-selic-em-1175\/"},"modified":"2023-12-13T19:45:29","modified_gmt":"2023-12-13T22:45:29","slug":"como-fica-o-retorno-da-poupanca-do-tesouro-direto-e-dos-cdb-com-a-selic-em-1175","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/noticiasribeiraopreto.com.br\/index.php\/2023\/12\/13\/como-fica-o-retorno-da-poupanca-do-tesouro-direto-e-dos-cdb-com-a-selic-em-1175\/","title":{"rendered":"Como fica o retorno da poupan\u00e7a, do Tesouro Direto e dos CDB com a Selic em 11,75%?"},"content":{"rendered":"
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A Selic <\/strong>terminar\u00e1 2023 a 11,75% ao ano<\/strong>. Nesta quarta-feira (13), o Comit\u00ea de Pol\u00edtica Monet\u00e1ria do Banco Central (Copom<\/strong>) realizou sua \u00faltima reuni\u00e3o do ano e, atendendo \u00e0s expectativas do mercado, cortou a taxa b\u00e1sica de juros em mais 0,5 ponto percentual<\/a>.<\/p>\n

Para o investidor pessoa f\u00edsica, o novo corte nos juros representa mais uma redu\u00e7\u00e3o na remunera\u00e7\u00e3o dos investimentos de renda fixa indexados \u00e0 taxa b\u00e1sica e ao CDI, como as aplica\u00e7\u00f5es mais conservadoras.<\/p>\n

Em outras palavras, a rentabilidade da sua reserva de emerg\u00eancia vai diminuir ainda mais.<\/strong> No novo patamar de Selic, o CDI mensal se afasta ainda mais da “marca psicol\u00f3gica” de 1,00% ao m\u00eas, a qual j\u00e1 havia deixado na \u00faltima reuni\u00e3o do Copom, realizada em novembro.<\/p>\n

A queda para 11,75%, entretanto, ainda n\u00e3o \u00e9 o suficiente para ativar o gatilho que muda a regra de remunera\u00e7\u00e3o da caderneta de poupan\u00e7a para 70% da Selic mais Taxa Referencial (TR). Esta mudan\u00e7a s\u00f3 ocorre caso a taxa b\u00e1sica caia abaixo de 8,50%, o que ainda est\u00e1 bem distante.<\/p>\n

Assim, a poupan\u00e7a continua pagando seu tradicional 0,5% ao m\u00eas mais TR e se torna um pouco mais atrativa frente \u00e0s aplica\u00e7\u00f5es financeiras indexadas \u00e0 Selic e ao CDI \u2013 mas ainda com retorno pior, mesmo consideradas eventuais taxas e imposto de renda dos investimentos p\u00f3s-fixados.<\/p>\n

Com a Selic em 11,75% ao ano (e supondo um CDI um pouco inferior de 11,65%, como costuma ser), as rentabilidades mensais e anuais l\u00edquidas das principais aplica\u00e7\u00f5es financeiras conservadoras ficam assim:<\/p>\n

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Investimento<\/strong><\/td>\nRetorno l\u00edquido em 1 m\u00eas*<\/strong><\/td>\nRetorno l\u00edquido em 1 ano**<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
Poupan\u00e7a<\/td>\n0,58%<\/td>\n7,15%<\/td>\n<\/tr>\n
Tesouro Selic 2026 (via Tesouro Direto)<\/td>\n0,69%<\/td>\n9,51%<\/td>\n<\/tr>\n
CDB 100% do CDI ou fundo Tesouro Selic de taxa zero<\/td>\n0,71%<\/td>\n9,61%<\/td>\n<\/tr>\n
CDI bruto<\/td>\n0,92%<\/td>\n11,65%<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>
(*) 1 m\u00eas, no caso da poupan\u00e7a, ou 21 dias \u00fateis e mais de 30 dias corridos para os demais investimentos. Al\u00edquota de IR de 22,5%, quando for o caso. (**) 12 meses, no caso da poupan\u00e7a, ou 252 dias \u00fateis e mais de 360 dias corridos para os demais investimentos. Al\u00edquota de IR de 17,5%, quando for o caso.<\/em><\/figcaption><\/figure>\n

Par\u00e2metros da simula\u00e7\u00e3o<\/h3>\n
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  • Para o c\u00e1lculo do retorno da poupan\u00e7a, foi considerada a TR m\u00e9dia de novembro (0,0775%);<\/li>\n
  • Para o c\u00e1lculo do retorno do Tesouro Selic, foram considerados uma taxa de administra\u00e7\u00e3o igual a zero, o spread <\/em>de compra e venda (esp\u00e9cie de \u201cped\u00e1gio\u201d para a venda do t\u00edtulo antes do vencimento) e uma taxa de cust\u00f3dia de 0,20% ao ano sobre todo o montante investido, que \u00e9 o padr\u00e3o da calculadora do Tesouro Direto. Atualmente, no entanto, existe uma isen\u00e7\u00e3o da taxa de cust\u00f3dia para valores aplicados de at\u00e9 R$ 1 mil, o que significa que a verdadeira rentabilidade do Tesouro Selic, nesses casos, \u00e9 um pouco maior que a estimada na tabela.<\/li>\n<\/ul>\n

    Ap\u00f3s o al\u00edvio recente nos rendimentos dos t\u00edtulos do Tesouro americano (Treasurys), o mercado voltou a ficar confiante na trajet\u00f3ria descendente da taxa b\u00e1sica de juros, que deve passar por novos cortes nas pr\u00f3ximas reuni\u00f5es do Copom.<\/p>\n

    Sendo assim, a Selic n\u00e3o deve ficar estagnada em 11,75% por muito tempo. Segundo a \u00faltima edi\u00e7\u00e3o do boletim Focus do Banco Central, por exemplo, as institui\u00e7\u00f5es financeiras esperam que a meta da taxa b\u00e1sica chegue a 9,25% ao final de 2024.<\/p>\n

    Ou seja, a rentabilidade das aplica\u00e7\u00f5es conservadoras dentro de um ano, a partir de agora, deve ser ainda menor do que os valores projetados na tabela anterior.<\/p>\n

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