Voc\u00ea j\u00e1 deve ter ouvido falar sobre amortiza\u00e7\u00e3o, correto? A amortiza\u00e7\u00e3o \u00e9 literalmente o ato de diminuir uma d\u00edvida no menor tempo poss\u00edvel! N\u00e3o tem segredo, quando voc\u00ea realiza o pagamento de uma parcela seja ela de um empr\u00e9stimo empresarial ou at\u00e9 mesmo de um financiamento,j\u00e1 est\u00e1 realizando a amortiza\u00e7\u00e3o dessa d\u00edvida, mas agora vamos ao pulo do gato! Como realizar o pagamento o quanto antes? Para isso \u00e9 preciso se organizar! Nesse artigo vamos abordar os v\u00e1rios benef\u00edcios de uma amortiza\u00e7\u00e3o inteligente e te auxiliar a tomar a melhor decis\u00e3o. Vamos l\u00e1?\u00a0<\/p>\n
O que \u00e9 amortiza\u00e7\u00e3o?<\/h2>\n
O principal objetivo da amortiza\u00e7\u00e3o \u00e9 a quita\u00e7\u00e3o de uma d\u00edvida, o quanto antes e com a menor taxa de juros poss\u00edvel. Vamos agora abordar os principais planos de pagamentos para que possamos ajud\u00e1-lo a tra\u00e7ar a melhor estrat\u00e9gia de amortiza\u00e7\u00e3o para sua d\u00edvida.<\/p>\n
SAC (Sistema de Amortiza\u00e7\u00e3o Constante)<\/strong><\/h3>\nEsse plano de pagamento \u00e9 extremamente ben\u00e9fico para os adquirentes pois, ele ir\u00e1 calcular a taxa de juros com base no valor que ainda n\u00e3o foi amortizado, sendo assim os juros v\u00e3o diminuindo conforme as parcelas da d\u00edvida v\u00e3o sendo pagas. Vamos mostrar um exemplo simples de como seria uma tabela de amortiza\u00e7\u00e3o SAC:<\/p>\n
Um empr\u00e9stimo no valor de 10 mil reais, com a taxa de juros de 5%:<\/p>
\n![\"\"](\"https:\/\/i0.wp.com\/ismaelcolosi.com.br\/wp-content\/uploads\/2023\/11\/grupo-de-empregos-whatsapp-e-facebook-ismael-colosi-vagas.jpg?w=1200&ssl=1\")
<\/a><\/p>\n\n<\/div>\n\n\n\n\n\nParcela Fixa<\/td>\n Saldo Devedor<\/td>\n Valor de Juros<\/td>\n Valor Total Da Parcela<\/td>\n<\/tr>\n \nR$1.000<\/td>\n R$10.000\u00a0\u00a0<\/td>\n R$500<\/td>\n R$1.500<\/td>\n<\/tr>\n \nR$1.000<\/td>\n R$9.000<\/td>\n R$450<\/td>\n R$1.450<\/td>\n<\/tr>\n \nR$1.000<\/td>\n R$8.000<\/td>\n R$400<\/td>\n R$1.400<\/td>\n<\/tr>\n \nR$1.000<\/td>\n R$7.000<\/td>\n R$350<\/td>\n R$1.350<\/td>\n<\/tr>\n \nR$1.000<\/td>\n R$6.000<\/td>\n R$300<\/td>\n R$1.300<\/td>\n<\/tr>\n \nR$1.000<\/td>\n R$5.000<\/td>\n R$250<\/td>\n R$1.250<\/td>\n<\/tr>\n \nR$1.000<\/td>\n R$4.000<\/td>\n R$200<\/td>\n R$1.200<\/td>\n<\/tr>\n \nR$1.000<\/td>\n R$3.000<\/td>\n R$150<\/td>\n R$1.150<\/td>\n<\/tr>\n \nR$1.000<\/td>\n R$2.000<\/td>\n R$100<\/td>\n R$1.100<\/td>\n<\/tr>\n \nR$1.000<\/td>\n R$1.000<\/td>\n R$50<\/td>\n R$1.050<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\nEssa \u00e9 uma op\u00e7\u00e3o para voc\u00ea quitar d\u00edvidas de uma forma inteligente. Podemos perceber uma diferen\u00e7a expressiva entre a primeira e a \u00faltima parcela, em financiamentos maiores essa diferen\u00e7a s\u00f3 aumenta facilitando que o adiantamento das \u00faltimas parcelas sejam realizados com anteced\u00eancia.\u00a0<\/p>\n
Price<\/strong><\/h3>\nUm m\u00e9todo de amortiza\u00e7\u00e3o que tr\u00e1s seguran\u00e7a e previsibilidade, com o m\u00e9todo price a parcela do seu financiamento continua a mesma do in\u00edcio ao fim, o que altera \u00e9 apenas o saldo devedor. Explicando um pouco melhor, nos primeiros meses a porcentagem de juros na parcela ser\u00e1 maior, com o passar dos meses ele ir\u00e1 diminuindo e dando espa\u00e7o ao valor do empr\u00e9stimo\/financiamento em si, tudo isso sem alterar o valor total da parcela. Entre os principais benef\u00edcios deste plano de pagamento est\u00e3o:<\/p>\n
Previsibilidade: <\/strong>Mesmo que as parcelas durem anos, saber\u00e1 a quantia que sair\u00e1 do seu caixa a cada m\u00eas.
Primeiras parcelas mais acess\u00edveis:<\/strong> Como a taxa de juros \u00e9 dilu\u00edda entre o saldo devedor ao decorrer dos pagamentos, esse m\u00e9todo tende a fazer com que as primeiras parcelas estejam sempre mais acess\u00edveis em rela\u00e7\u00e3o a outros m\u00e9todos de pagamento.<\/p>\nBenef\u00edcios da Amortiza\u00e7\u00e3o Inteligente:<\/h2>\n
O Benef\u00edcio que mais chama a aten\u00e7\u00e3o da grande maioria dos empreendedores \u00e9 quitar a d\u00edvida de maneira inteligente, para que possa aumentar o lucro ou investimento do seu neg\u00f3cio, e \u00e9 claro que esse \u00e9 sim o principal objetivo! Mas e se eu te falar que esse \u00e9 apenas um dos benef\u00edcios incr\u00edveis que voc\u00ea pode encontrar nessa trajet\u00f3ria? Quando tra\u00e7amos uma estrat\u00e9gia de amortiza\u00e7\u00e3o inteligente como por exemplo o adiantamento de parcelas, nos deparamos com mais algumas vantagens:\u00a0<\/p>\n
\n- Reduzir o valor total dos juros<\/strong><\/li>\n
- Quitar a d\u00edvida com antecipa\u00e7\u00e3o<\/strong><\/li>\n
- Melhorar a qualifica\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito para o seu neg\u00f3cio<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n
Citamos apenas 3 benef\u00edcios mas, cada um deles com um peso imenso para a sa\u00fade financeira do seu neg\u00f3cio.\u00a0<\/p>\n
A estrat\u00e9gia de amortiza\u00e7\u00e3o mais indicada para que voc\u00ea garanta esses benef\u00edcios \u00e9 a antecipa\u00e7\u00e3o das parcelas, com ela voc\u00ea pode diminuir consideravelmente os juros vinculados ao seu contrato, essa estrat\u00e9gia traz uma economia consider\u00e1vel a longo prazo.<\/p>\n
Como fazer amortiza\u00e7\u00e3o? E garantir a sa\u00fade financeira da minha empresa?<\/h2>\n
Agora que j\u00e1 entendemos a diferen\u00e7a entre a amortiza\u00e7\u00e3o da d\u00edvida, o pagamento antecipado e todos os benef\u00edcios que eles podem proporcionar para a sa\u00fade financeira da sua empresa, vamos passar algumas dicas de como e quando dar in\u00edcio a essas estrat\u00e9gias.<\/p>\n
Primeiramente voc\u00ea precisa escolher a estrat\u00e9gia de amortiza\u00e7\u00e3o mais vantajosa, levando em considera\u00e7\u00e3o a particularidade do seu contrato.\u00a0<\/p>\n
Se voc\u00ea precisa de estabilidade e previsibilidade, indicamos que d\u00ea prefer\u00eancia ao modelo de contrato Price <\/strong>pois ele garante que o valor da parcela n\u00e3o seja alterado ao decorrer do contrato. Ele \u00e9 indicado para aqueles que n\u00e3o tenham tanta pretens\u00e3o em adiantar suas parcelas mas, sim em realizar a amortiza\u00e7\u00e3o conforme acordado no momento da contrata\u00e7\u00e3o do empr\u00e9stimo, sem surpresas! \u00c9 claro que voc\u00ea poder\u00e1 realizar o adiantamento de parcelas e quitar o seu contrato o quanto antes mas, os descontos n\u00e3o ser\u00e3o t\u00e3o expressivos quanto no modelo de amortiza\u00e7\u00e3o SAC.<\/strong><\/p>\nCom o modelo de amortiza\u00e7\u00e3o SAC os juros acrescentados nas parcelas v\u00e3o diminuindo ao longo das presta\u00e7\u00f5es pagas, ent\u00e3o \u00e9 sempre uma \u00f3tima dica adiantar as parcelas de tr\u00e1s para frente, vamos fazer um c\u00e1lculo simples para que voc\u00ea possa entender melhor.<\/p>\n
Imagine que voc\u00ea realizou o empr\u00e9stimo de R$10.000 <\/strong>em 10x com o juros de 5% ao m\u00eas (citado na tabela acima). Chegou a data para realizar o seu primeiro pagamento, e voc\u00ea decide adiantar a \u00faltima parcela, ent\u00e3o realiza o pagamento de R$2.550 <\/strong>sendo R$1500 da primeira parcela e R$1.050 da \u00faltima. <\/strong>Desse valor s\u00e3o R$2.000 para amortiza\u00e7\u00e3o da d\u00edvida e R$550 de juros, correto? Agora restam apenas R$8.000<\/strong> no saldo devedor, como o imposto \u00e9 calculado sobre o saldo devedor o juros sob a segunda parcela n\u00e3o mais ser\u00e1 R$450 e sim R$400, totalizando R$1.400.<\/strong> Conforme as parcelas v\u00e3o sendo adiantadas os juros tamb\u00e9m ser\u00e3o reduzidos.\u00a0<\/p>\nComo pagar menos juros?<\/h2>\n
Vamos um pouco al\u00e9m das estrat\u00e9gias de amortiza\u00e7\u00e3o Price e SAC, agora vamos conhecer algumas das formas mais utilizadas para reduzir os custos de juros de um empr\u00e9stimo ou financiamento.\u00a0\u00a0<\/p>\n
\n- A nossa primeira dica \u00e9, esteja ciente das taxas e tributa\u00e7\u00f5es que podem influenciar antes de realizar o contrato de um empr\u00e9stimo como por exemplo, a taxa Selic que pode alterar de 45 em 45 dias e, ir\u00e1 impactar diretamente nas taxas de juros do seu empr\u00e9stimo\/financiamento.\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n
\n- E, a dica cl\u00e1ssica: sempre que surgir uma graninha extra, adiante uma parcela ou duas mesmo que seu contrato n\u00e3o seja no modelo SAC. Quando voc\u00ea realiza um pagamento adiantado al\u00e9m de abrir margens para negocia\u00e7\u00f5es futuras, voc\u00ea est\u00e1 garantindo que o dinheiro extra entrar\u00e1 como investimento para o seu neg\u00f3cio e que sua d\u00edvida ser\u00e1 quitada o quanto antes.\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n
Gest\u00e3o Financeira Eficiente<\/h2>\n
A sa\u00fade financeira \u00e9 um dos pontos de maior relev\u00e2ncia para uma empresa. De nada adianta uma marca consolidada, um estoque alinhado e produtos inovadores sem uma boa gest\u00e3o financeira para garantir o lucro, e potencializar os investimentos que possibilitam o crescimento. Muitas vezes para realizar um sonho ou atingir aquele objetivo que tanto almejamos para o nosso neg\u00f3cio precisamos de um empurr\u00e3ozinho e para isso, podemos recorrer a empr\u00e9stimos e financiamentos mas, para que tudo ocorra bem \u00e9 essencial que uma estrat\u00e9gia de amortiza\u00e7\u00e3o compat\u00edvel com a situa\u00e7\u00e3o financeira da empresa seja tra\u00e7ada.
J\u00e1 conversamos sobre os modelos de amortiza\u00e7\u00e3o, e demos algumas dicas para que voc\u00ea possa pagar o m\u00ednimo poss\u00edvel de impostos, agora vamos ao pulo do gato!<\/p>\n
Automatize o seu controle financeiro! <\/strong>Essa \u00e9 uma dica de ouro! Sabemos que muitos pequenos empreendedores fazem seus controles por planilhas e caderninhos. Esse controle financeiro feito a m\u00e3o abre margem para incont\u00e1veis tipos de furo al\u00e9m de tomar muito tempo, voc\u00ea n\u00e3o concorda?<\/p>\n
Essa \u00e9 uma op\u00e7\u00e3o para voc\u00ea quitar d\u00edvidas de uma forma inteligente. Podemos perceber uma diferen\u00e7a expressiva entre a primeira e a \u00faltima parcela, em financiamentos maiores essa diferen\u00e7a s\u00f3 aumenta facilitando que o adiantamento das \u00faltimas parcelas sejam realizados com anteced\u00eancia.\u00a0<\/p>\n Um m\u00e9todo de amortiza\u00e7\u00e3o que tr\u00e1s seguran\u00e7a e previsibilidade, com o m\u00e9todo price a parcela do seu financiamento continua a mesma do in\u00edcio ao fim, o que altera \u00e9 apenas o saldo devedor. Explicando um pouco melhor, nos primeiros meses a porcentagem de juros na parcela ser\u00e1 maior, com o passar dos meses ele ir\u00e1 diminuindo e dando espa\u00e7o ao valor do empr\u00e9stimo\/financiamento em si, tudo isso sem alterar o valor total da parcela. Entre os principais benef\u00edcios deste plano de pagamento est\u00e3o:<\/p>\n Previsibilidade: <\/strong>Mesmo que as parcelas durem anos, saber\u00e1 a quantia que sair\u00e1 do seu caixa a cada m\u00eas. O Benef\u00edcio que mais chama a aten\u00e7\u00e3o da grande maioria dos empreendedores \u00e9 quitar a d\u00edvida de maneira inteligente, para que possa aumentar o lucro ou investimento do seu neg\u00f3cio, e \u00e9 claro que esse \u00e9 sim o principal objetivo! Mas e se eu te falar que esse \u00e9 apenas um dos benef\u00edcios incr\u00edveis que voc\u00ea pode encontrar nessa trajet\u00f3ria? Quando tra\u00e7amos uma estrat\u00e9gia de amortiza\u00e7\u00e3o inteligente como por exemplo o adiantamento de parcelas, nos deparamos com mais algumas vantagens:\u00a0<\/p>\n Citamos apenas 3 benef\u00edcios mas, cada um deles com um peso imenso para a sa\u00fade financeira do seu neg\u00f3cio.\u00a0<\/p>\n A estrat\u00e9gia de amortiza\u00e7\u00e3o mais indicada para que voc\u00ea garanta esses benef\u00edcios \u00e9 a antecipa\u00e7\u00e3o das parcelas, com ela voc\u00ea pode diminuir consideravelmente os juros vinculados ao seu contrato, essa estrat\u00e9gia traz uma economia consider\u00e1vel a longo prazo.<\/p>\n Agora que j\u00e1 entendemos a diferen\u00e7a entre a amortiza\u00e7\u00e3o da d\u00edvida, o pagamento antecipado e todos os benef\u00edcios que eles podem proporcionar para a sa\u00fade financeira da sua empresa, vamos passar algumas dicas de como e quando dar in\u00edcio a essas estrat\u00e9gias.<\/p>\n Primeiramente voc\u00ea precisa escolher a estrat\u00e9gia de amortiza\u00e7\u00e3o mais vantajosa, levando em considera\u00e7\u00e3o a particularidade do seu contrato.\u00a0<\/p>\n Se voc\u00ea precisa de estabilidade e previsibilidade, indicamos que d\u00ea prefer\u00eancia ao modelo de contrato Price <\/strong>pois ele garante que o valor da parcela n\u00e3o seja alterado ao decorrer do contrato. Ele \u00e9 indicado para aqueles que n\u00e3o tenham tanta pretens\u00e3o em adiantar suas parcelas mas, sim em realizar a amortiza\u00e7\u00e3o conforme acordado no momento da contrata\u00e7\u00e3o do empr\u00e9stimo, sem surpresas! \u00c9 claro que voc\u00ea poder\u00e1 realizar o adiantamento de parcelas e quitar o seu contrato o quanto antes mas, os descontos n\u00e3o ser\u00e3o t\u00e3o expressivos quanto no modelo de amortiza\u00e7\u00e3o SAC.<\/strong><\/p>\n Com o modelo de amortiza\u00e7\u00e3o SAC os juros acrescentados nas parcelas v\u00e3o diminuindo ao longo das presta\u00e7\u00f5es pagas, ent\u00e3o \u00e9 sempre uma \u00f3tima dica adiantar as parcelas de tr\u00e1s para frente, vamos fazer um c\u00e1lculo simples para que voc\u00ea possa entender melhor.<\/p>\n Imagine que voc\u00ea realizou o empr\u00e9stimo de R$10.000 <\/strong>em 10x com o juros de 5% ao m\u00eas (citado na tabela acima). Chegou a data para realizar o seu primeiro pagamento, e voc\u00ea decide adiantar a \u00faltima parcela, ent\u00e3o realiza o pagamento de R$2.550 <\/strong>sendo R$1500 da primeira parcela e R$1.050 da \u00faltima. <\/strong>Desse valor s\u00e3o R$2.000 para amortiza\u00e7\u00e3o da d\u00edvida e R$550 de juros, correto? Agora restam apenas R$8.000<\/strong> no saldo devedor, como o imposto \u00e9 calculado sobre o saldo devedor o juros sob a segunda parcela n\u00e3o mais ser\u00e1 R$450 e sim R$400, totalizando R$1.400.<\/strong> Conforme as parcelas v\u00e3o sendo adiantadas os juros tamb\u00e9m ser\u00e3o reduzidos.\u00a0<\/p>\n Vamos um pouco al\u00e9m das estrat\u00e9gias de amortiza\u00e7\u00e3o Price e SAC, agora vamos conhecer algumas das formas mais utilizadas para reduzir os custos de juros de um empr\u00e9stimo ou financiamento.\u00a0\u00a0<\/p>\n A sa\u00fade financeira \u00e9 um dos pontos de maior relev\u00e2ncia para uma empresa. De nada adianta uma marca consolidada, um estoque alinhado e produtos inovadores sem uma boa gest\u00e3o financeira para garantir o lucro, e potencializar os investimentos que possibilitam o crescimento. Muitas vezes para realizar um sonho ou atingir aquele objetivo que tanto almejamos para o nosso neg\u00f3cio precisamos de um empurr\u00e3ozinho e para isso, podemos recorrer a empr\u00e9stimos e financiamentos mas, para que tudo ocorra bem \u00e9 essencial que uma estrat\u00e9gia de amortiza\u00e7\u00e3o compat\u00edvel com a situa\u00e7\u00e3o financeira da empresa seja tra\u00e7ada. Automatize o seu controle financeiro! <\/strong>Essa \u00e9 uma dica de ouro! Sabemos que muitos pequenos empreendedores fazem seus controles por planilhas e caderninhos. Esse controle financeiro feito a m\u00e3o abre margem para incont\u00e1veis tipos de furo al\u00e9m de tomar muito tempo, voc\u00ea n\u00e3o concorda?<\/p>\n<\/a><\/p>\n\n<\/div>\n\n\n\n
\n Parcela Fixa<\/td>\n Saldo Devedor<\/td>\n Valor de Juros<\/td>\n Valor Total Da Parcela<\/td>\n<\/tr>\n \n R$1.000<\/td>\n R$10.000\u00a0\u00a0<\/td>\n R$500<\/td>\n R$1.500<\/td>\n<\/tr>\n \n R$1.000<\/td>\n R$9.000<\/td>\n R$450<\/td>\n R$1.450<\/td>\n<\/tr>\n \n R$1.000<\/td>\n R$8.000<\/td>\n R$400<\/td>\n R$1.400<\/td>\n<\/tr>\n \n R$1.000<\/td>\n R$7.000<\/td>\n R$350<\/td>\n R$1.350<\/td>\n<\/tr>\n \n R$1.000<\/td>\n R$6.000<\/td>\n R$300<\/td>\n R$1.300<\/td>\n<\/tr>\n \n R$1.000<\/td>\n R$5.000<\/td>\n R$250<\/td>\n R$1.250<\/td>\n<\/tr>\n \n R$1.000<\/td>\n R$4.000<\/td>\n R$200<\/td>\n R$1.200<\/td>\n<\/tr>\n \n R$1.000<\/td>\n R$3.000<\/td>\n R$150<\/td>\n R$1.150<\/td>\n<\/tr>\n \n R$1.000<\/td>\n R$2.000<\/td>\n R$100<\/td>\n R$1.100<\/td>\n<\/tr>\n \n R$1.000<\/td>\n R$1.000<\/td>\n R$50<\/td>\n R$1.050<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n Price<\/strong><\/h3>\n
Primeiras parcelas mais acess\u00edveis:<\/strong> Como a taxa de juros \u00e9 dilu\u00edda entre o saldo devedor ao decorrer dos pagamentos, esse m\u00e9todo tende a fazer com que as primeiras parcelas estejam sempre mais acess\u00edveis em rela\u00e7\u00e3o a outros m\u00e9todos de pagamento.<\/p>\nBenef\u00edcios da Amortiza\u00e7\u00e3o Inteligente:<\/h2>\n
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Como fazer amortiza\u00e7\u00e3o? E garantir a sa\u00fade financeira da minha empresa?<\/h2>\n
Como pagar menos juros?<\/h2>\n
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Gest\u00e3o Financeira Eficiente<\/h2>\n
J\u00e1 conversamos sobre os modelos de amortiza\u00e7\u00e3o, e demos algumas dicas para que voc\u00ea possa pagar o m\u00ednimo poss\u00edvel de impostos, agora vamos ao pulo do gato!<\/p>\n
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