{"id":28763,"date":"2024-01-16T16:07:05","date_gmt":"2024-01-16T19:07:05","guid":{"rendered":"https:\/\/noticiasribeiraopreto.com.br\/index.php\/2024\/01\/16\/o-que-e-inadimplencia-e-como-se-livrar-das-dividas\/"},"modified":"2024-01-16T16:07:05","modified_gmt":"2024-01-16T19:07:05","slug":"o-que-e-inadimplencia-e-como-se-livrar-das-dividas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/noticiasribeiraopreto.com.br\/index.php\/2024\/01\/16\/o-que-e-inadimplencia-e-como-se-livrar-das-dividas\/","title":{"rendered":"O que \u00e9 inadimpl\u00eancia e como se livrar das d\u00edvidas?\u00a0"},"content":{"rendered":"<div class='code-block code-block-1' style='margin: 8px 0 8px auto; text-align: right; display: block; clear: both;'>\n<p><a href=\"https:\/\/wa.link\/vpicfd\"><img data-recalc-dims=\"1\" class=\"wp-image-4922\" style=\"aspect-ratio: 2.0253164556962027; width: 561px; height: auto;\" src=\"https:\/\/i0.wp.com\/ismaelcolosi.com.br\/wp-content\/uploads\/2023\/11\/grupo-de-empregos-whatsapp-e-facebook-ismael-colosi-vagas.jpg?ssl=1\" alt=\"\" \/><\/a><\/p>\n<!-- \/wp:image -->\n<\/div>\n<p> <br \/>\n<\/p>\n<div>\n<p>Inadimpl\u00eancia \u00e9 a situa\u00e7\u00e3o em que uma pessoa f\u00edsica ou jur\u00eddica deixa de cumprir com suas obriga\u00e7\u00f5es financeiras, ou seja, deixa de pagar suas d\u00edvidas nos prazos estabelecidos, tornando-se, portanto, inadimplente perante o seu compromisso.\u00a0\u00a0<\/p>\n<p>No caso de pessoas f\u00edsicas, a <strong>inadimpl\u00eancia ocorre quando algu\u00e9m deixa de quitar suas contas, empr\u00e9stimos, financiamentos ou outras obriga\u00e7\u00f5es financeiras<\/strong>.\u00a0<\/p>\n<p>Ela geralmente tem origem em eventuais imprevistos na vida financeira de uma pessoa, como aumento de juros na economia, o que torna os juros das d\u00edvidas mais altos, desemprego ou redu\u00e7\u00e3o de renda.\u00a0<\/p>\n<p>Apesar de tirar o sono de muitas pessoas, a boa not\u00edcia \u00e9 que \u00e9 poss\u00edvel resolver o problema da inadimpl\u00eancia e melhorar o planejamento financeiro individual.\u00a0<\/p>\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-o-que-causa-a-inadimplencia-nbsp\"><span id=\"O_que_causa_a_inadimplencianbsp\"><strong>O que causa a inadimpl\u00eancia?<\/strong>\u00a0<\/span><\/h2>\n<p>Como citamos acima, a economia brasileira passou por um momento dif\u00edcil desde a pandemia, que fez com que as institui\u00e7\u00f5es elevassem os juros, diante da maior inadimpl\u00eancia.\u00a0\u00a0<\/p>\n<p>As d\u00edvidas ficaram mais caras e as principais<a href=\"https:\/\/www.cashme.com.br\/blog\/linhas-de-credito\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"> linhas de cr\u00e9dito<\/a> utilizadas por pessoas f\u00edsicas, como o cheque especial, apresentaram redu\u00e7\u00e3o de uso no curto prazo.\u00a0<\/p>\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img data-recalc-dims=\"1\" loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"567\" height=\"432\" alt=\"\" class=\"wp-image-23780\" srcset=\"https:\/\/www.cashme.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/image.png 567w, https:\/\/www.cashme.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/image-300x229.png 300w\" data-lazy-sizes=\"(max-width: 567px) 100vw, 567px\" src=\"https:\/\/i0.wp.com\/www.cashme.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/image.png?resize=567%2C432&#038;ssl=1\"\/><noscript><img data-recalc-dims=\"1\" loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"567\" height=\"432\" src=\"https:\/\/i0.wp.com\/www.cashme.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/image.png?resize=567%2C432&#038;ssl=1\" alt=\"\" class=\"wp-image-23780\" srcset=\"https:\/\/www.cashme.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/image.png 567w, https:\/\/www.cashme.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/image-300x229.png 300w\" sizes=\"auto, (max-width: 567px) 100vw, 567px\"\/><\/noscript><\/figure>\n<p><em>[Fonte: Valor econ\u00f4mico]\u00a0<\/em>\u00a0<\/p>\n<p>De acordo com os dados do Banco Central, o cheque especial, uma das<a href=\"https:\/\/www.cashme.com.br\/blog\/taxas-de-juros-dos-bancos\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"> linhas com os maiores juros<\/a> do mercado, possui taxas que variam de 22,73% at\u00e9 217,88% ao ano.\u00a0<\/p>\n<p>Na pr\u00e1tica, vamos imaginar um cen\u00e1rio onde contra\u00edmos um empr\u00e9stimo de R$ 100 mil com prazo de 10 anos de pagamento, e utilizando a tabela Price (parcelas constantes) como refer\u00eancia.\u00a0<\/p>\n<p>Utilizando as taxas de juros mencionadas pelo Banco Central, o valor final da d\u00edvida seria, aproximadamente, entre R$ 237 mil e R$ 1,2 milh\u00e3o.\u00a0<\/p>\n<p>Como refer\u00eancia, bancos como Ita\u00fa e Santander cobraram cerca de 8,3% e 8,26% ao m\u00eas no cheque especial, equivalente a 160,34% e 159,19% ao ano. Esses dados s\u00e3o referentes ao per\u00edodo de 06 a 13 de junho de 2023, de acordo com o Banco Central.\u00a0<\/p>\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-como-reduzir-a-inadimplencia-nbsp-nbsp\"><span id=\"Como_reduzir_a_inadimplencianbspnbsp\"><strong>Como reduzir a inadimpl\u00eancia?<\/strong>\u00a0\u00a0<\/span><\/h2>\n<p>Ao contrair uma d\u00edvida, \u00e9 importante avaliar n\u00e3o apenas se a parcela cabe no seu bolso. Algumas d\u00edvidas podem parecer acess\u00edveis em um primeiro momento, mas prejudiciais a longo prazo devido a taxas extremamente altas.\u00a0<\/p>\n<p><strong>Para quem est\u00e1 nessa situa\u00e7\u00e3o, trocar d\u00edvidas mais caras por mais baratas pode ser a solu\u00e7\u00e3o.\u202f<\/strong>\u00a0<\/p>\n<p>O <a href=\"https:\/\/www.cashme.com.br\/blog\/como-funciona-emprestimo-com-garantia-de-imovel\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">empr\u00e9stimo com garantia de im\u00f3vel<\/a>, por exemplo, oferece as melhores condi\u00e7\u00f5es do mercado: taxas m\u00e9dias de 16% ao ano e vantagem no tempo de pagamento. Al\u00e9m da possibilidade de um bom planejamento de antecipa\u00e7\u00e3o de pagamentos, o que reduz ainda mais o custo da d\u00edvida, quando comparamos com o maior vil\u00e3o das d\u00edvidas, o cheque especial, com taxas m\u00e9dias entre 23% ao ano e 218% ao ano.\u00a0<\/p>\n<p>\u00c9 importante refor\u00e7ar, no entanto, que as taxas s\u00e3o definidas de acordo com a an\u00e1lise de cr\u00e9dito do tomador do empr\u00e9stimo. Al\u00e9m da capacidade de pagamento, outros fatores como o comprometimento de renda e o valor da garantia s\u00e3o considerados na composi\u00e7\u00e3o da taxa.\u00a0<\/p>\n<div class=\"img has-hover x md-x lg-x y md-y lg-y\" id=\"image_1705850408\">\n\t\t<a class=\"\" href=\"https:\/\/www.cashme.com.br\/emprestimo-com-garantia-de-imovel\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">\t\t\t\t\t\t<\/p>\n<div class=\"img-inner dark\">\n\t\t\t<picture decoding=\"async\" class=\"attachment-original size-original\"><source type=\"image\/webp\" data-lazy-srcset=\"https:\/\/www.cashme.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/Banner-central-emprestimo-com-garantia-de-imovel-ago22.png.webp 830w, https:\/\/www.cashme.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/Banner-central-emprestimo-com-garantia-de-imovel-ago22-300x52.png.webp 300w, https:\/\/www.cashme.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/Banner-central-emprestimo-com-garantia-de-imovel-ago22-768x134.png.webp 768w\" srcset=\"data:image\/svg+xml,%3Csvg%20xmlns='http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg'%20viewBox='0%200%20830%20145'%3E%3C\/svg%3E\" data-lazy-sizes=\"(max-width: 830px) 100vw, 830px\"\/><img data-recalc-dims=\"1\" loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"830\" height=\"145\" alt=\"Banner Central Emprestimo com Garantia de imovel - 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Fonte: CashMe.]\u00a0\u00a0<\/em><\/p>\n<p>Uma d\u00edvida de R$ 100 mil pode chegar a R$ 264 mil devido aos prazos (60 e 48 meses, respectivamente), e \u00e0s taxas (7% e 2% ao m\u00eas).\u202f\u00a0<\/p>\n<p>Dessa forma, fica mais f\u00e1cil perceber a vantagem de trocar d\u00edvidas mais caras por mais baratas, al\u00e9m de reduzir a parcela dentro do mesmo prazo.\u00a0<\/p>\n<blockquote class=\"wp-block-quote\">\n<\/blockquote>\n<p>Com o empr\u00e9stimo com garantia de im\u00f3vel, os juros poderiam ser reduzidos para apenas 1,67%; e a parcela, para R$ 2.688,84. <strong>Esse cen\u00e1rio gera uma economia mensal de mais de R$ 2 mil, abrindo um f\u00f4lego financeiro importante para o planejamento.<\/strong>\u00a0<\/p>\n<p>Na hora de adquirir seu empr\u00e9stimo para organizar o controle financeiro e se livrar de d\u00edvidas caras, \u00e9 importante se atentar a alguns pontos:\u202f\u00a0<\/p>\n<p>1 \u2013 Valor da parcela;\u00a0<\/p>\n<p>2 \u2013 Valor total a ser pago no final do empr\u00e9stimo;\u00a0<\/p>\n<p>2 \u2013 Indexadores dispon\u00edveis, como IPCA, CDI e TR;\u00a0<\/p>\n<p>3 \u2013 Comparar taxas de juros dispon\u00edveis no mercado;\u00a0<\/p>\n<p>4 \u2013 Tempo de recebimento do empr\u00e9stimo em conta.\u00a0<\/p>\n<p>No caso de escolher o empr\u00e9stimo com garantia de im\u00f3vel (Home Equity), as vantagens s\u00e3o:\u00a0<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Taxas de juros mais baixas:<\/strong> Empr\u00e9stimos com garantia em im\u00f3vel geralmente t\u00eam taxas de juros mais baixas em compara\u00e7\u00e3o com outras formas de cr\u00e9dito, como empr\u00e9stimos pessoais ou cart\u00f5es de cr\u00e9dito;\u00a0\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n<ul>\n<li><strong>Montantes mais elevados:<\/strong> Devido \u00e0 garantia oferecida pelo im\u00f3vel, os mutu\u00e1rios podem ter acesso a montantes mais elevados de empr\u00e9stimo em compara\u00e7\u00e3o com empr\u00e9stimos n\u00e3o garantidos;\u00a0\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n<ul>\n<li><strong>Prazos mais longos:<\/strong> Os empr\u00e9stimos com garantia em im\u00f3vel geralmente t\u00eam prazos mais longos, o que pode resultar em presta\u00e7\u00f5es mensais mais baixas, tornando o pagamento mais acess\u00edvel;\u00a0\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n<ul>\n<li><strong>Possibilidade de quita\u00e7\u00e3o antecipada:<\/strong> Como as parcelas costumam ser menores, o empr\u00e9stimo poder\u00e1 ser quitado em um tempo menor, economizando o pagamento de juros no tempo;\u00a0\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n<ul>\n<li><strong>Uso flex\u00edvel:<\/strong> O dinheiro obtido atrav\u00e9s desse tipo de empr\u00e9stimo pode ser usado para diversos fins, como consolida\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas, educa\u00e7\u00e3o, melhorias na casa, entre outros.\u00a0\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n<p>Como todo empr\u00e9stimo, \u00e9 importante avaliar a capacidade de pagamento, bem como o valor que poder\u00e1 ser emprestado utilizando a garantia (im\u00f3vel) em quest\u00e3o, e um planejamento financeiro adequado para que n\u00e3o exista inadimpl\u00eancia e a possibilidade da perda do im\u00f3vel no longo prazo.\u00a0\u00a0<\/p>\n<p>Al\u00e9m disso, o cr\u00e9dito poder\u00e1 ter um prazo entre 30 a 45 dias para ser liberado em conta. Nesses casos, pode ser interessante uma<strong> linha de cr\u00e9dito com liquidez imediata e quita\u00e7\u00e3o ap\u00f3s o recebimento do recurso do empr\u00e9stimo<\/strong> com garantia em im\u00f3vel.\u00a0\u00a0<\/p>\n<p>Para situa\u00e7\u00f5es em que o empr\u00e9stimo em quest\u00e3o tenha sido feito sob o conjunto de regras e medidas do <a href=\"https:\/\/www.cashme.com.br\/blog\/o-que-e-sfh\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Sistema Financeiro Habitacional (SFH)<\/a>, pode n\u00e3o ser t\u00e3o vantajoso o refinanciamento diante da taxa mais baixa fornecida pelo programa, que busca incentivar a aquisi\u00e7\u00e3o do im\u00f3vel por meio de taxas mais baixas e uso do FGTS para entrada ou redu\u00e7\u00e3o do valor do im\u00f3vel.\u00a0\u00a0<\/p>\n<p>Para casos de financiamento via SFH, \u00e9 importante a orienta\u00e7\u00e3o de um consultor especializado em refinanciamento de im\u00f3vel para entender se o percentual restante da d\u00edvida poder\u00e1 trazer benef\u00edcios, se refinanciada.\u00a0<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/hubs.la\/Q01W07kW0\">Se inscreva na\u00a0<em>newsletter<\/em><\/a><em>\u00a0<\/em>para receber recomenda\u00e7\u00f5es de investimento da autora!\u00a0<\/p>\n<\/p><\/div>\n<p><br \/>\n<br \/><a href=\"https:\/\/www.cashme.com.br\/blog\/o-que-e-inadimplencia-e-como-se-livrar-das-dividas\/\">Source link <\/a><\/p>\n<!-- CONTENT END 1 -->\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Inadimpl\u00eancia \u00e9 a situa\u00e7\u00e3o em que uma pessoa f\u00edsica ou jur\u00eddica deixa de cumprir com suas obriga\u00e7\u00f5es financeiras, ou seja, deixa de pagar suas d\u00edvidas&#8230;<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":28764,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"advanced_seo_description":"","jetpack_seo_html_title":"","jetpack_seo_noindex":false,"jetpack_seo_schema_type":"","_jetpack_newsletter_access":"","_jetpack_dont_email_post_to_subs":false,"_jetpack_newsletter_tier_id":0,"_jetpack_memberships_contains_paywalled_content":false,"_jetpack_feature_clip_id":0,"_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":"","jetpack_publicize_message":"","jetpack_publicize_feature_enabled":true,"jetpack_social_post_already_shared":true,"jetpack_social_options":{"image_generator_settings":{"template":"highway","default_image_id":0,"font":"","enabled":false},"version":2},"jetpack_post_was_ever_published":false},"categories":[1235],"tags":[],"class_list":["post-28763","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-dinheiro-e-investimento-como-fazer-como-ganhar"],"jetpack_publicize_connections":[],"jetpack-related-posts":[{"id":7465,"url":"https:\/\/noticiasribeiraopreto.com.br\/index.php\/2023\/11\/28\/estrategias-para-renegociar-suas-dividas-e-evitar-a-inadimplencia\/","url_meta":{"origin":28763,"position":0},"title":"Estrat\u00e9gias para renegociar suas d\u00edvidas e evitar a inadimpl\u00eancia","author":"noticiasribeiraopreto.com.br","date":"28 de November de 2023","format":false,"excerpt":"A inadimpl\u00eancia \u00e9 a situa\u00e7\u00e3o em que o devedor n\u00e3o cumpre com suas obriga\u00e7\u00f5es de pagamento, seja por falta de recursos, por esquecimento ou por m\u00e1-f\u00e9. A inadimpl\u00eancia pode trazer s\u00e9rias consequ\u00eancias para o devedor, como juros, multas, restri\u00e7\u00f5es no cr\u00e9dito, protestos e cobran\u00e7as judiciais. 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