O Pix completa seis anos nesta segunda-feira, 16 de novembro. Incorporado \u00e0 rotina dos brasileiros, o sistema tornou-se o instrumento de pagamento com maior n\u00famero de transa\u00e7\u00f5es no pa\u00eds, quando desconsideradas as opera\u00e7\u00f5es em dinheiro.<\/p>\n
Segundo o Banco Central (BC), mais de 150 milh\u00f5es de pessoas f\u00edsicas utilizaram o Pix em setembro de 2026. No mesmo m\u00eas, foram realizadas mais de 7,8 bilh\u00f5es de transa\u00e7\u00f5es, que movimentaram R$ 3,8 trilh\u00f5es. Em 2024, o sistema respondeu por 47% das opera\u00e7\u00f5es de pagamento registradas no \u00faltimo trimestre, exclu\u00eddo o dinheiro em esp\u00e9cie.<\/p>\n
A rapidez e a facilidade oferecidas pelo sistema tamb\u00e9m s\u00e3o exploradas por criminosos, que recorrem a mensagens falsas, perfis clonados, adultera\u00e7\u00e3o de dados de pagamento e manipula\u00e7\u00e3o psicol\u00f3gica para induzir transfer\u00eancias.<\/p>\n
\u201cA seguran\u00e7a do PIX depende de uma cadeia inteira funcionando bem, e os golpistas exploram exatamente os elos mais fracos dessa cadeia, que s\u00e3o os consumidores\u201d, alerta Antonio Gesteira, diretor executivo s\u00eanior e l\u00edder das \u00e1reas de Tecnologia e Riscos e Investiga\u00e7\u00f5es no Brasil da FTI Consulting.<\/p>
Segundo Gesteira, o Banco Central tem endurecido as regras destinadas a combater o uso do Pix em golpes e outros crimes. \u201cAs medidas focam tanto em preven\u00e7\u00e3o, ao dificultar a a\u00e7\u00e3o dos criminosos, quanto em recupera\u00e7\u00e3o, ao facilitar o retorno do dinheiro para a v\u00edtima\u201d, contextualiza.<\/p>\n Entre as mudan\u00e7as est\u00e1 a nova funcionalidade de recupera\u00e7\u00e3o de valores do Mecanismo Especial de Devolu\u00e7\u00e3o (MED), chamada informalmente de MED 2.0. Prevista na Resolu\u00e7\u00e3o BCB n\u00ba 493, de 28 de agosto de 2025, ela se tornou obrigat\u00f3ria para as institui\u00e7\u00f5es participantes em 2 de fevereiro de 2026.<\/p>\n Antes do aprimoramento, a tentativa de devolu\u00e7\u00e3o ficava concentrada na conta que recebeu originalmente o dinheiro. Quando a v\u00edtima comunicava o golpe, era comum que os recursos j\u00e1 tivessem sido transferidos para outras contas.<\/p>\n A nova funcionalidade permite que o Banco Central mapeie poss\u00edveis caminhos percorridos pelo dinheiro e envie notifica\u00e7\u00f5es \u00e0s institui\u00e7\u00f5es envolvidas. Os bancos e demais institui\u00e7\u00f5es respons\u00e1veis pelas contas potencialmente relacionadas \u00e0 fraude podem bloquear os recursos dispon\u00edveis, at\u00e9 o limite da transa\u00e7\u00e3o contestada, e analisar o caso.<\/p>\n O mecanismo aumenta as possibilidades de recupera\u00e7\u00e3o, mas n\u00e3o garante a devolu\u00e7\u00e3o integral. O ressarcimento depende da an\u00e1lise das institui\u00e7\u00f5es e da exist\u00eancia de recursos nas contas envolvidas. Segundo o Banco Central, o MED pode ser solicitado em at\u00e9 80 dias depois da transfer\u00eancia, mas a orienta\u00e7\u00e3o \u00e9 comunicar o golpe imediatamente.<\/p>\n O bloqueio cautelar \u00e9 outro mecanismo de prote\u00e7\u00e3o. Ele permite que a institui\u00e7\u00e3o recebedora retenha por at\u00e9 72 horas os recursos de um Pix recebido sob suspeita de fraude, enquanto realiza uma avalia\u00e7\u00e3o.<\/p>\n Tamb\u00e9m existe a marca\u00e7\u00e3o de fundada suspeita de fraude. Quando ela est\u00e1 ativa em uma chave, CPF ou CNPJ, a institui\u00e7\u00e3o respons\u00e1vel pela marca\u00e7\u00e3o deve restringir o envio e o recebimento de Pix naquela conta, exceto para devolu\u00e7\u00f5es.<\/p>\n Apesar dos mecanismos de prote\u00e7\u00e3o, a preven\u00e7\u00e3o continua sendo importante.<\/p>\n \u00a0<\/p>\n Antes de concluir a transfer\u00eancia, confira o nome do titular, o CPF ou CNPJ mascarado e a institui\u00e7\u00e3o financeira apresentados na tela. Esses dados devem corresponder \u00e0 pessoa ou empresa que receber\u00e1 o dinheiro.<\/p>\n Chaves, c\u00f3digos QR e informa\u00e7\u00f5es de cobran\u00e7a podem ser adulterados ou substitu\u00eddos por criminosos. Em pagamentos a empresas, a recomenda\u00e7\u00e3o \u00e9 conferir se o nome ou a raz\u00e3o social apresentados correspondem ao estabelecimento.<\/p>\n Para reduzir riscos, d\u00ea prefer\u00eancia \u00e0 rede m\u00f3vel do celular ou a uma conex\u00e3o privada e confi\u00e1vel ao acessar aplicativos financeiros.<\/p>\n Golpistas podem criar pontos de acesso com nomes semelhantes aos de redes oferecidas por shoppings, aeroportos, hot\u00e9is e estabelecimentos comerciais. Antes de se conectar, confirme com o respons\u00e1vel pelo local qual \u00e9 a rede oficial.<\/p>\n Perfis falsos e n\u00fameros desconhecidos s\u00e3o usados para que criminosos se apresentem como familiares, amigos, funcion\u00e1rios de empresas ou representantes de institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n No chamado golpe do novo n\u00famero, o criminoso afirma ter trocado de telefone e pede uma transfer\u00eancia ou empr\u00e9stimo. Fotografias, nomes e outras informa\u00e7\u00f5es dispon\u00edveis nas redes sociais podem ser usados para tornar a hist\u00f3ria mais convincente.<\/p>\n \u201cOs golpes no PIX tornaram-se crimes sofisticados, usando de manipula\u00e7\u00e3o psicol\u00f3gica para enganar as v\u00edtimas. Desconfie se algu\u00e9m disser que \u00e9 um parente ou conhecido para pedir pagamento ou empr\u00e9stimo\u201d, afirma Gesteira.<\/p>\n Antes de transferir, encerre a conversa e telefone para o n\u00famero que j\u00e1 estava salvo ou procure a pessoa por outro canal conhecido.<\/p>\n Os aplicativos financeiros permitem que o usu\u00e1rio consulte e altere os limites destinados \u00e0s transfer\u00eancias. Para pagamentos feitos a pessoas f\u00edsicas no per\u00edodo noturno, o limite padr\u00e3o \u00e9 de R$ 1 mil, salvo solicita\u00e7\u00e3o expressa do cliente.<\/p>\n Reduzir os valores para n\u00edveis compat\u00edveis com a rotina pode limitar o preju\u00edzo em caso de golpe, roubo do celular ou acesso indevido \u00e0 conta. Os limites devem ser revistos periodicamente, especialmente nos hor\u00e1rios em que o usu\u00e1rio normalmente n\u00e3o realiza transa\u00e7\u00f5es.<\/p>\n Criminosos podem se apresentar como funcion\u00e1rios de bancos, empresas ou servi\u00e7os digitais e pedir c\u00f3digos recebidos por SMS, aplicativo ou e-mail.<\/p>\n Esses c\u00f3digos podem permitir o acesso a uma conta, autorizar uma opera\u00e7\u00e3o ou possibilitar a altera\u00e7\u00e3o de credenciais. \u201cNenhum atendente leg\u00edtimo pedir\u00e1 esse c\u00f3digo. Procure sempre os canais oficiais do banco\u201d, alerta o especialista.<\/p>\n Tamb\u00e9m n\u00e3o devem ser compartilhados senhas, c\u00f3digos de seguran\u00e7a, n\u00fameros de cart\u00e3o ou imagens da tela do aplicativo.<\/p>\n A cria\u00e7\u00e3o de uma situa\u00e7\u00e3o urgente \u00e9 uma estrat\u00e9gia frequente nos golpes. A mensagem pode informar que uma cobran\u00e7a vencer\u00e1 em poucos minutos, que um familiar est\u00e1 em perigo ou que uma oportunidade terminar\u00e1 imediatamente.<\/p>\n \u201cQualquer situa\u00e7\u00e3o que exija uma transfer\u00eancia imediata e sem tempo para pensar deve ser tratada como sinal de alerta\u201d, diz Gesteira.<\/p>\n Interromper a conversa e conferir as informa\u00e7\u00f5es diretamente com a pessoa, empresa ou institui\u00e7\u00e3o envolvida pode evitar a transfer\u00eancia.<\/p>\n Ao perceber que caiu em um golpe, a v\u00edtima deve entrar em contato imediatamente com sua institui\u00e7\u00e3o financeira e solicitar a contesta\u00e7\u00e3o da opera\u00e7\u00e3o pelo MED. Paralelamente, \u00e9 recomend\u00e1vel registrar um boletim de ocorr\u00eancia com todas as informa\u00e7\u00f5es dispon\u00edveis.<\/p>\n \u201cO consumidor \u00e9 parte dessa cadeia de seguran\u00e7a. Reportar o golpe protege n\u00e3o s\u00f3 voc\u00ea, mas os pr\u00f3ximos alvos\u201d, conclui Gesteira.<\/p>\n A comunica\u00e7\u00e3o e o registro n\u00e3o garantem o ressarcimento. A transfer\u00eancia ser\u00e1 analisada pelas institui\u00e7\u00f5es e a devolu\u00e7\u00e3o poder\u00e1 ser integral, parcial ou n\u00e3o ocorrer, dependendo da conclus\u00e3o do caso e da localiza\u00e7\u00e3o de recursos.<\/p>\n O que fazer depois de um golpe<\/p>\n A v\u00edtima deve procurar primeiro o banco ou a institui\u00e7\u00e3o na qual mant\u00e9m a conta. Desde outubro de 2025, os participantes do Pix devem oferecer, dentro do aplicativo, uma funcionalidade para contestar digitalmente transa\u00e7\u00f5es relacionadas a fraude, golpe ou crime.<\/p>\n O MED n\u00e3o pode ser utilizado para solucionar desacordos comerciais nem para recuperar uma transfer\u00eancia enviada \u00e0 pessoa errada por falha do pr\u00f3prio pagador. Tamb\u00e9m n\u00e3o substitui os procedimentos judiciais ou de defesa do consumidor.<\/p>\n Se o problema n\u00e3o for resolvido pela institui\u00e7\u00e3o financeira, a v\u00edtima pode procurar o Procon ou o Poder Judici\u00e1rio e registrar uma reclama\u00e7\u00e3o no Banco Central. Nesse caso, a institui\u00e7\u00e3o que recebeu os recursos ser\u00e1 notificada para acompanhar a conta e identificar poss\u00edveis transa\u00e7\u00f5es suspeitas.<\/p>\n Outro cuidado envolve o falso Pix recebido por engano. Se algu\u00e9m disser que transferiu dinheiro equivocadamente, o usu\u00e1rio deve conferir o pr\u00f3prio extrato. Caso o valor tenha sido efetivamente recebido, a devolu\u00e7\u00e3o deve ser feita pela fun\u00e7\u00e3o espec\u00edfica do Pix dispon\u00edvel no aplicativo. Dessa maneira, o dinheiro retorna \u00e0 conta de origem.<\/p>\n A orienta\u00e7\u00e3o \u00e9 n\u00e3o transferir o valor para outra chave indicada por mensagem, mesmo que a pessoa apresente um comprovante. Esse procedimento pode fazer parte de uma tentativa de obter uma devolu\u00e7\u00e3o em duplicidade.<\/p>\n![\"\"](\"https:\/\/i0.wp.com\/ismaelcolosi.com.br\/wp-content\/uploads\/2023\/11\/grupo-de-empregos-whatsapp-e-facebook-ismael-colosi-vagas.jpg?w=1200&ssl=1\")
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Confira sete cuidados para reduzir os riscos<\/strong><\/h3>\n
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